存款陷阱揭秘：盘点5家危险系数最高的银行 (存款陷阱揭秘图片)

近年来，随着经济发展和人民生活水平提高，越来越多的民众开始选择将闲置资金存入银行，寻求保值增值。随着银行竞争日益激烈，一些银行为了吸引存款，不惜推出高息揽储活动。这些高息揽储活动往往存在着较大的风险，甚至会给存款人带来资金损失。

为了帮助广大存款人规避风险，避免陷入存款陷阱，本文将盘点5家危险系数最高的银行。这些银行均存在着不同程度的风险隐患，存款人应谨慎选择。

1. 恒丰银行

恒丰银行是一家总部位于山东青岛的城商行。近年来，该行由于激进扩张和风险管理不善，导致资产质量恶化，不良贷款率居高不下。2021年，恒丰银行被中国人民银行接管，成为近十年来首家被接管的银行。

存款人应注意，恒丰银行的存款安全受到一定程度的影响。虽然该行已被接管，但其资产质量仍存在一定风险。存款人应根据自身风险承受能力谨慎选择是否在恒丰银行存款。

2. 包商银行

包商银行是一家总部位于内蒙古包头的城商行。该行于2015年被五家民营企业联合重组，后因激进扩张和投资失误导致资产质量恶化。2019年，包商银行被中国人民银行接管，成为建国以来首家破产的商业银行。

存款人应注意，包商银行的存款已无法兑付。存款人应根据自身情况，积极参与相关维权活动，争取损失补偿。

3. 锦州银行

锦州银行是一家总部位于辽宁锦州的城商行。该行近年来由于不良贷款率居高不下，流动性风险加大。2022年，锦州银行被中国人民银行责令暂停新发放贷款和吸收存款。

存款人应注意，锦州银行的存款安全受到一定程度的影响。存款人应及时将资金转移至其他安全稳定的银行，避免遭受损失。

4. 渤海银行

渤海银行是一家总部位于天津的民营银行。该行近年来由于不良贷款率较高，流动性风险加大。2022年，渤海银行被中国人民银行要求进行风险处置。

存款人应注意，渤海银行的存款安全受到一定程度的影响。存款人应及时将资金转移至其他安全稳定的银行，避免遭受损失。

5. 华商银行

华商银行是一家总部位于陕西榆林的城商行。该行近年来由于不良贷款率较高，流动性风险加大。2021年，华商银行被中国人民银行要求进行风险处置。

存款人应注意，华商银行的存款安全受到一定程度的影响。存款人应及时将资金转移至其他安全稳定的银行，避免遭受损失。

存款安全保障建议

为了保障存款安全，存款人应注意以下几点建议：

• 选择信誉良好的银行存款，避免选择高息揽储的银行。
• 选择存款保险制度健全的国家或地区存款。
• 分散存款，不要将所有资金存入同一家银行。
• 关注银行的资产质量和经营风险，及时了解银行的财务状况。
• 定期查看存款对账单，及时发现异常情况。

只有通过理性选择和谨慎存款，才能有效保障存款安全，避免陷入存款陷阱。

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存大额存单需要注意的陷阱

最近在网上看了一些自媒体的报道，说银行存款不建议你存大额存单，因为大额存单有四个缺点，选择的时候要谨慎。那么真的是这样吗？今天就来说说这个吧。让我们逐一分析。自媒体给出大额存单的这四个弊端都是真的吗？

我们来看第一个。有人说存单流动性差，因为存单都是定期存款。而且，如果中途要取钱，到期前再取，就要为这笔钱支付活期利息。那太低了。不会吃亏吗？我们看到他的说法是对的，但是片面的，因为存单在存期内是否支持提前支取要看具体银行的规定。有的银行不允许提前支取，有的银行对提前支取次数有限制，而且现在很多银行的存单都可以提前转存，不影响利息。如果你急需用钱，可以直接把你的大额存单转账信息挂在你的手机银行上，其他客户看到了就帮你接过来。

然后根据我平时的观察经验，发现有很多利率相对较好的存单。往往你把他们晾一会儿，他们就被抢了。然后，只要你的存单金额不是特别高，不是几千万，没有人有能力接受，就没必要转，比如20万到50万，很快就没了。那么CDs还有一个最大的好处就是，当你急需用钱，又不想提前转走或者提现的时候，也可以用CDs做担保。虽然利率高一点，但是不会影响你的存款利息，还是挺划算的。银行其实是怕你知道的太多，一旦知道的太多，你就占不了便宜了。

再说第二个。有人说，存单门槛高。一般个人要买20万的存单，利息高的产品甚至要求你存50万到上百万。单位买存单的起点是100万。看，这个门槛真的很高。不代表所有普通人都有钱存。所以媒体得出的这些结论是，大额存单比较坑，需要慎重考虑。

然后，关于这一项，前半段他说的没错，但是他的结论是有问题的。这怎么会是大额存单的弊端呢？你的初始存款金额并不大，为什么叫大额存单？存单的设计是为那些有大量闲散资金的人设计的。所以既然没钱，为什么不老老实实的把什么存单存银行，或者做定期理财？为什么要把钱都存到存单里，然后等到平时没钱花的时候再存？这不是忽悠人吗？只能说大额存单并不适合所有人，但你不能说这就是大额存单的弊端。

继续，第三个有一些自媒体报道说存单收益率低。他们的理由是什么？银行刚推出存单的时候，利率水平确实高于很多同类理财产品。但近几年也发现存款利率在下降。此外，有关部门不断调整和下调存单利率，导致存单存款利率整体大幅下降。所以，相比其他理财方式，存单的存款利率似乎并没有太大优势。自媒体上说，这钱你还不如买银行的这些高收益理财和一些乱七八糟的理财产品。我也觉得有一半是对的。的确，由于去年多家银行三年期存单平均利率连续下跌，甚至出现疯狂抢购现象后，今年利率再次下降。

自4月份以来，多家股份制银行已经普遍调低了三年期大额存单的利率，最低的已经降到2.9%了，尽管国有大行仍然把三年期大额存单利率维持在3.25%~3.35%之间，不过很多家银行的额度还是很紧张的，额度紧张说明什么？大家都在抢着买，为啥抢？因为大额存单它绝对保本安全，而且收益其实是相对不错的，所以你可以说大额存单的利率处在一个下降的趋势，但是你不能说它的利率太低，要知道现在的银行也只有大额存单跟国债是保本保息的了，其他任何银行理财都没有保本保息的了，也就是说你抛开了投资的安全性，只去比较利益，那不就是耍流氓了。

然而现实中很多的理财经理基金经理他经常就去忽悠你，我们的产品收益高就来买我们产品，比大额存单强多了。大家要知道，其实从2020年1月1号开始，资管新规就正式生效了，理财市场就彻底变了，所有的理财产品全部按新规来变成净值型理财产品，最大的变化是啥？就是他们再也不会给你保本保息了。那么银行理财也是它不属于存款，所以它也不受到存款保险条例的保护，出现亏损不会有上限50万去给你赔付的，都是自负盈亏了。

事实上你看今年以来受市场大幅度震荡的影响，一向以稳健著称的银行理财也出现了震荡了，很多都浮亏，特别是最近很多净值型理财破净，甚至有的都亏本了。现在的金融市场真的是水太深，看从2020年的P2P爆雷到后来的债券违约，年轻人被基金股票割韭菜，再到2021年的恒大财富出事，还有今年的A股大跌，之前网上那些基金理财股票大神现在也都翻车了吗？

甚至很多银行理财都给你亏本了，所以说理财风险太大了，大家以后别再去迷信什么投资，理财是不可能亏的了，你光想着拿别人利息，人家却盯你的本金看，普通人攒一些钱不容易，你在理财市场里一不小心被收割了，家底都不够你亏的，所以对很多普通的老百姓说，还是大额存单最安全靠谱，而且在保本保息的产品里看，那么大额存单的利率绝对算的是高得了，这怎么能和那些高收益，但是风险却极大的理财产品什么股票基金相提并论。

接下来再看第四个，有人说大额存单额度少，也就是说发行量太少了，那么大额存单跟普通定期银行存款不太一样，大额存单在发行之前得报备，所以说不管是它的发行时间跟的发行量都有要求，而且受市场波动的因素，其实很多的投资者也越来越愿意去买大额存单了，经常就会出现一个刚出来就被抢购一空的局面。

于是有一些自媒体就说大额存单不好，抢不到资金放银行里就变活期利率了，太坑了。那么关于这一点也是前半部分说得没错，但是这怎么可能是大额存单的弊端，这不恰恰证明大额存单他很吃香很抢手吗？

他是供不应求的。难道说你就因为一两次抢不到，是大额存单不好买，就说它不好吗？而且谁说的你抢不到就非得去存银行活期？抢不到可以再接着预约接着抢，只要你想抢肯定能抢到的，你得提前给银行经理打电话，问清楚下一次的发行时间，提前去准备或者说，你天天早上起来刷手机，看看手机银行上大额存单的发售以及转让信息，看到了赶紧交易。

所以我想说大额存单真的是对于大额度的中长期的存款非常好，不错的选择。那么如此抢手的东西，为啥有人不建议大家去存，然后你偏得忽悠别人去买什么基金，股票、理财、买保险，所以大家看到一些类似的文章一定要谨慎。大额存单其实是一个非常不错的中长期大额度存款的选择，很安全。

相关问答：为何不建议你买大额存单？

大额存单已经出现量价齐跌的现象，建议可以买其他类理财产品。

大额存单出现量价齐跌”的现象。

银行大额存单作为一项收益较高、风险极低的存款类产品，此前备受稳健型投资者的青睐，通常是年底节点的银行揽储利器。然而，随着今年存款利率定价方式的调整，大额存单长期利率大幅下调，出现“量价齐跌”的现象。

据融360数字科技研究院监测的最新数据显示，2021年10月份大额存单发行数量为347只，环比下降14.53%。其中，银行3年期大额存单新发数量为92只，占比创近年来新低。

大额存单发行量环比下降，主要是受国庆长假的影响。从大额存单全年发行情况来看，每年1月份的发行数量最高，第四季度的发行数量最低。临近年末，银行大额存单的发行额度通常都不会太充足，预计11月、12月的发行数量会处于月度低位。

从10月份发行的大额存单期限来看，3年期和1年期存单数量占比最高。据融360数字科技研究院监测的数据显示，2021年10月份银行新发行的1年期、3年期大额存单数量分别为69只、92只，占比分别为19.88%、26.51%。其中，1年期存单发行数量占比稳定，3年期发行数量占比创近年来新低。

存款利率报价改革后，各银行发行的不同门槛（对存款额或存款期限进行的分类设置）的大额存单利率不断趋近，因此银行减少了过多的门槛设置。

在利率方面，2021年10月份新发的大额存单，3个月期平均利率为1.831%，6个月期平均利率为2.042%，1年期平均利率为2.278%，2年期平均利率为2.884%，3年期平均利率为3.517%，5年期平均利率为3.951%。

自今年6月21日起新的商业银行存款利率定价方式执行后，过去备受储户关注的银行高息类存款产品逐步减少，目前利率超过4%的存款类产品已基本退出了历史舞台。

后期展望

从上市银行公布的2021年三季报来看，多数银行净息差环比下降。银行让利于实体经济，小微企业贷款利率明显下降，但银行存款利率并未同步下跌，导致近两年银行业净息差水平整体收窄。存款利率报价改革之后，银行揽储成本将明显下降，但传导至银行负债成本上还需一段时间。此外，结构性存款规模继续压缩，银行负债成本将明显压降，净息差整体下跌的发展趋势有望缓解。

当前宏观经济稳中加固，但面临的不确定性因素仍很多，宏观调控部门要切实引导实体经济的融资成本下行，一个关键举措就是引导中长期存款利率下行，推动存款业务合规理性发展。对银行来说，首先应合规发展存款业务，落实国家各项方针政策。其次要苦炼内功，通过资产端业务、表外业务，融资+融智，提供给客户全生命周期的金融解决方案，以贷引存、以债引存，提高活期存款占比。第三，以自身独特优势，错位竞争，形成非银机构、中小银行、股份银行和国有大行的良性金融生态，为不同客户或为同一客户的不同金融需求提供优质服务，做到竞争有序、风险可控，不能把价格竞争白热化。

定期存款有哪些陷阱有这些陷阱

退休以后的人手头上都会有些钱，加上每个月都有退休金，所以很多老年人都会选择将多余的钱存定期。在大多数人的认知中，钱存在银行里面十分安全，不需要担心钱财不翼而飞的情况出现，实际上定期存款同样有可能遭遇陷阱。

定期存款有哪些陷阱？

定期存款是一种比较安全的理财方式，但是需要注意陷阱，选择适合自己的存款方式和银行，以确保存款的安全和收益。以下是定期存款的一些陷阱:

1、高利率陷阱:有些银行可能会提供较高的定期存款利率，但是这并不一定意味着存款是非常安全的。如果利率过高，则可能会存在的风险也就越高。因此在选择定期存款时，应该选择可靠的银行和利率合理的存款方式。

2、提前支取陷阱:有些银行可能会提供提前支取定期存款的服务，但是这可能会面临较高的利率和损失。因此，在选择定期存款时，应该考虑好自己的资金需求和预算，避免提前支取。

3、存款保险陷阱:虽然存款保险可以保证存款人在存款被盗用或丢失时得到赔偿，但是这并不意味着存款是完全安全的。存款保险只覆盖一定范围内的存款，而且保险费用也很高。因此，在选择定期存款时，应该考虑好自己的存款金额和保险费用之间的平衡。

以上就是全部内容了，希望对你有所帮助。

存大额存单需要注意的陷阱

存大额存单需要注意的陷阱有很多，因此，在进行大额存单操作时需要特别留意。 首先，应当注意大额存单的存期和利率。 在存大额存单之前，一定要对存单的存期和利率进行详细了解和比较，以便选出最适合自己的存单。 此外，还要注意大额存单的提前支取规定，以免发生不必要的财产损失。 因此，我们在存大额存单时，需要了解存单的各项信息，做出明智的选择。 另外，在存大额存单之前，还需要注意存单的风险性。 大额存单并非风险完全可控的投资，投入其中需要有极高的风险意识。 在选择银行时，要选大型一些，金融状况比较稳定的银行，降低存款接受方倒闭引发的存款损失。 此外，我们也要对存单的质量进行认真评估，避免存入不实在的存款机构造成的损失。 最后，需要注意的是，存大额存单需要了解的还有相关的税收规定。 利息收益一般是需要缴纳税款的，因此，在存大额存单时，需要仔细了解税务政策。 此外，还需要了解上缴利息和预扣利息的差异，以免在存单到期后发生不必要的麻烦。 因此，在存大额存单时，我们应该了解相关的税收规定，以便减少税务风险。 综上所述，存大额存单需要注意的陷阱有很多，我们在进行存单操作时，一定要认真思考，了解各项信息，避免不必要的损失和风险，做出理智的选择。 最重要的，还是要对存大额存单的财务状况进行严格筛查，降低金融风险，保住自己的财产安全。

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